Solicitar Capital junto aos bancos ou usar Capital Próprio?

Ao iniciar ou expandir um negócio, uma das decisões cruciais que os empreendedores enfrentam é como financiar suas operações. A questão de solicitar capital junto aos bancos ou usar capital próprio é uma das mais importantes, e a resposta nem sempre é clara. Ambas as opções têm vantagens e desvantagens que devem ser cuidadosamente consideradas.

SOLICITAR CAPITAL JUNTO AOS BANCOS:

Uma das opções mais comuns para financiar um negócio é buscar empréstimos bancários. Os bancos oferecem uma variedade de produtos financeiros, desde linhas de crédito até empréstimos com garantia, adaptados às necessidades específicas das empresas. Aqui estão algumas vantagens e considerações ao solicitar capital junto aos bancos:

Acesso a fundos imediatos: Os empréstimos bancários podem fornecer acesso rápido a fundos para financiar investimentos em equipamentos, estoque, expansão e outros aspectos do negócio.

Alavancagem financeira: Usar dinheiro emprestado pode permitir que as empresas ampliem suas operações mais rapidamente do que se dependessem apenas de capital próprio.

Condições flexíveis: Os bancos frequentemente oferecem uma variedade de opções de empréstimos com diferentes prazos, taxas de juros e estruturas de pagamento, permitindo que as empresas escolham a melhor opção para suas necessidades.

No entanto, solicitar capital junto aos bancos também apresenta algumas desvantagens, como:

Custos financeiros: Os empréstimos bancários estão sujeitos a taxas de juros e outras taxas, o que pode aumentar os custos financeiros da empresa a longo prazo.

Risco de inadimplência: Se a empresa não for capaz de pagar o empréstimo conforme o combinado, ela corre o risco de enfrentar penalidades financeiras e danos à sua reputação junto aos credores.

Restrições de crédito: Empréstimos bancários podem estar sujeitos a restrições, como garantias pessoais ou comerciais e limites de crédito, que podem restringir a capacidade da empresa de acessar fundos adicionais no futuro.

USAR CAPITAL PRÓPRIO:

A outra opção para financiar um negócio é usar capital próprio, ou seja, investir recursos pessoais dos proprietários da empresa. Aqui estão algumas vantagens e considerações ao usar capital próprio:

Controle total: Usar capital próprio dá aos proprietários da empresa controle total sobre suas operações, sem a necessidade de se preocupar com requisitos ou restrições impostas pelos credores.

Sem custos financeiros adicionais: Ao contrário dos empréstimos bancários, usar capital próprio não envolve o pagamento de taxas de juros ou outras despesas financeiras associadas à dívida.

Menor risco de inadimplência: Como não há obrigações de pagamento de dívidas, usar capital próprio elimina o risco de inadimplência e suas consequências negativas.

No entanto, também existem algumas desvantagens em usar capital próprio:

Limitações de recursos: Usar capital próprio pode limitar a quantidade de fundos disponíveis para investir no negócio, o que pode retardar o crescimento e a expansão da empresa.

Risco financeiro pessoal: Investir capital próprio na empresa pode expor os proprietários a um risco financeiro pessoal em caso de falência ou insucesso do negócio.

Perda de oportunidades de alavancagem: Ao optar por não usar empréstimos bancários, a empresa pode perder oportunidades de alavancagem financeira que poderiam acelerar o crescimento e a expansão.

Em última análise, a decisão de solicitar capital junto aos bancos ou usar capital próprio depende das circunstâncias individuais de cada empresa, incluindo sua situação financeira, objetivos de negócios e tolerância ao risco. Muitas vezes, uma combinação de ambas as opções pode ser a estratégia mais eficaz para garantir o sucesso a longo prazo. É importante consultar especialistas financeiros e avaliar cuidadosamente todas as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.

Vale a pena usar Linha de Crédito para expandir o seu negócio?

Expandir um negócio exige projeto, planejamento e, principalmente, investimento. Com um plano de negócio em mãos, o que fazer se não tiver dinheiro para um novo aporte?

Instituições como o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), Desenvolve SP, Banco do Povo Paulista e os principais bancos do país oferecem linhas para empreendedores usarem como capital de giro, expansão ou outra finalidade na empresa. Porém, assim como ocorre com a pessoa física, todo empréstimo exige cautela.

É O MOMENTO DE EXPANDIR O NEGÓCIO?

Muitas vezes, a empresa quer expandir, mas, ainda não “arrumou a casa”. É o que explica Lucia Gomes, consultora de negócios do Sebrae-SP: “Como está o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa? É importante avaliar se o empréstimo não seria mais útil para manter o capital de giro da empresa, por exemplo.

Para a consultora, também é preciso estar bem claro no projeto se a expansão será de espaço, de um serviço, um produto diferente ou se o objetivo é franquear a marca. “Expansão é um projeto de longo prazo e oferece risco para o negócio. Se ela não der certo, o empresário terá dinheiro para arcar com o financiamento com o seu caixa sem prejudicar a saúde da sua empresa”, pontua.

A consultora orienta, como alternativa para o empreendedor, buscar opções de financiamento com carência (prazo para começar a pagar). “Quanto tempo eu tenho para começar a pagar o financiamento? Esse tempo é suficiente para que o projeto seja colocado em prática e gere frutos? É fundamental este tipo de avaliação para dar mais segurança.

O QUE AVALIAR?

Pesquisar é a palavra-chave. Antes de pedir esse tipo de empréstimo, Lucia orienta o empreendedor a não aceitar a primeira linha que o gerente oferecer e pesquisar muito. “Vale ver em outras instituições, avaliar as opções no mercado e negociar muito.

Checar a documentação. Ela também sugere que o empreendedor verifique se sua documentação está atualizada para não ter nenhuma surpresa no meio do processo. “Às vezes, ele é separado ou divorciado, mas não está com isso no papel. E se o financiamento pede a assinatura do cônjuge, como faz?”.

EMPREENDEDOR DEVE BUSCAR INVESTIDOR ANTES DE TENTAR EMPRÉSTIMO

Investimento é melhor que pedir empréstimo. Marcus Rizzo, diretor da consultoria Rizzo Franchise, não recomenda o uso de linhas de crédito para expandir um negócio. “Eu não gosto muito da ideia de financiamento para expandir, mas sim de se procurar investidores. Quando se fala em expandir o seu negócio, tem agregado um risco, e esse é um fator que deve ser avaliado com cautela”

Vale buscar fundos de investimento. Segundo ele, tirando alguns bancos de investimentos, como BNDES, por exemplo, ou algumas operações de venture capital (tipo de investimento feito em empresas, ainda em estágio inicial), o empreendedor pode buscar alguns tipos de fundos de investimentos para tentar pagar a sua expansão. “Tirando essas opções, não acredito que as linhas tradicionais de bancos são muito adequadas para financiar um investimento da empresa, a expansão do negócio. Geralmente, as linhas tradicionais podem ajudar em operações mais rápidas de fluxo de caixa.”

PRONAMPE: A Linha de Crédito que salvou milhares de Empresas no Brasil

Em tempos de incerteza econômica, programas governamentais de apoio financeiro tornam-se essenciais para sustentar a saúde financeira das empresas. No Brasil, o PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) emergiu como um verdadeiro salva-vidas para inúmeras empresas durante os desafios econômicos apresentados pela pandemia de COVID-19.

Entenda como o PRONAMPE se tornou uma linha de crédito vital para milhares de empresas em todo o país.

O QUE É O PRONAMPE?

O PRONAMPE é um programa do governo brasileiro criado com o objetivo de fornecer apoio financeiro às micro e pequenas empresas. Lançado em meio à pandemia de COVID-19, o programa foi uma resposta direta às dificuldades enfrentadas por essas empresas devido às restrições e impactos econômicos do coronavírus.

BENEFÍCIOS DO PRONAMPE

Uma das principais razões pelas quais o PRONAMPE se destacou é devido aos benefícios que oferece às empresas:

1. Acesso Simplificado ao Crédito: O PRONAMPE simplifica o processo de acesso ao crédito, tornando-o mais ágil e menos burocrático para as empresas necessitadas.
2. Condições Favoráveis de Empréstimo: As linhas de crédito do PRONAMPE são oferecidas a taxas de juros abaixo do mercado e com prazos de pagamento estendidos, tornando o financiamento mais acessível e viável para empresas de pequeno porte.
3. Preservação de Empregos e Negócios: Ao fornecer recursos para as empresas manterem suas operações e pagar salários, o PRONAMPE desempenhou um papel crucial na preservação de empregos e na sustentabilidade dos negócios durante tempos difíceis.
4. Estímulo à Recuperação Econômica: Além de mitigar os impactos imediatos da pandemia, o PRONAMPE ajudou a impulsionar a recuperação econômica do país, fornecendo apoio financeiro às empresas para que pudessem se reestruturar e crescer.

   

SUCESSO DO PRONAMPE

Desde o seu lançamento, o PRONAMPE tem sido amplamente considerado um sucesso, tendo beneficiado milhares de empresas em todo o Brasil. Muitas empresas, que de outra forma poderiam ter fechado as portas devido à crise econômica, foram capazes de continuar operando graças ao suporte financeiro oferecido pelo programa.

Em um momento em que as empresas enfrentam desafios sem precedentes, o PRONAMPE se destacou como uma linha de vida vital para o setor empresarial brasileiro. Seu papel na preservação de empregos, na sustentação dos negócios e na estimulação da recuperação econômica não pode ser subestimado.

À medida que o Brasil continua a se recuperar dos impactos da pandemia, o PRONAMPE continuará desempenhando um papel crucial no apoio às micro e pequenas empresas em todo o país.